Comportamiento de la morosidad del crédito hipotecario y de consumo en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Maynas Sociedad Anónima en el periodo 2019-2023

Abstract

This research analyzes the behavior of mortgage and consumer loan delinquency at Maynas Municipal Savings and Crredit Bank S.A.. during the 2019–2023 period. A quantitative, descriptive, and non-experimental approach was used, based on secondary data provided by the Superintendency of Banking, Insurance, and Pension Funds (SBS). The results reveal that both mortgage and consumer loan delinquency remained at medium levels, contradicting the initial hypothesis of high levels. An increase in the mortgage loan delinquency rate was identified, especially in 2023, reaching 11.47%, while consumer loans maintained reasonable rates, below 5%. Determining factors include the economic effects of the pandemic, loan rescheduling policies, state intervention through programs such as Reactiva Perú, and the entity's performance in the credit evaluation process. It is concluded that adequate risk management, combined with macroeconomic measures, has kept delinquency rates at manageable levels. The research provides relevant input for improving credit evaluation, monitoring, and refinancing policies.La presente investigación analiza el comportamiento de la morosidad del crédito hipotecario y de consumo en la Caja Municipal de Ahorro y Crédito Maynas S.A. durante el periodo 2019–2023. Se empleó un enfoque cuantitativo, descriptivo y no experimental, basado en datos secundarios proporcionados por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Los resultados revelan que tanto la morosidad hipotecaria como la de consumo se mantuvieron en niveles medios, contradiciendo la hipótesis inicial de un comportamiento alto. Se identificó un incremento en el índice de morosidad de los créditos hipotecarios, especialmente en 2023, alcanzando un 11.47%, mientras que los créditos de consumo conservaron índices razonables, por debajo del 5%. Entre los factores determinantes se hallan los efectos económicos de la pandemia, las políticas de reprogramación crediticia, la intervención estatal mediante programas como Reactiva Perú y el desempeño de la entidad en el proceso de evaluación crediticia. Se concluye que la adecuada gestión del riesgo, combinada con medidas macroeconómicas, ha permitido mantener la morosidad en niveles manejables. La investigación aporta insumos relevantes para la mejora de políticas de evaluación, seguimiento y refinanciamiento crediticio.