Falta de educación financiera y uso responsable de tarjetas de crédito en clientes del BCP en Iquitos durante 2024

Abstract

The aim of this study was to analyze the relationship between the level of financial education and the responsible use of credit cards among credit card users in urban Iquitos, with emphasis on Banco de Crédito del Perú (BCP) customers, during 2024. A quantitative, non-experimental, cross-sectional, descriptive correlational design was applied. Data were collected through a structured questionnaire measuring financial education (X) and credit card use behaviors (Y) in a sample of 120 participants selected through non-probability convenience and quota sampling. The Shapiro–Wilk test indicated normality for financial education (p=0.193) and non-normality for credit card use (p=0.006); therefore, Spearman’s rho was used for hypothesis testing. Descriptive results showed that most participants had medium (65.0%) or low (34.2%) financial education levels, with a minimal proportion at a high level (0.8%). Regarding credit card management, 98.3% presented moderate or inadequate use patterns, while only 1.7% showed responsible use. The correlational analysis revealed a very weak and non significant association between the variables (ρ=-0.114; p=0.215), indicating insufficient statistical evidence to support a significant relationship between financial education and responsible credit card use in the studied sample. It is concluded that, although low financial education and risky credit behaviors are prevalent, financial knowledge alone does not explain the observed credit card behavior, suggesting the influence of economic, psychological, and socio-cultural factors.

El objetivo de la investigación fue analizar la relación entre el nivel de educación financiera y el uso responsable de las tarjetas de crédito en usuarios de tarjetas de crédito de la zona urbana de Iquitos, con énfasis en clientes del Banco de Crédito del Perú (BCP), durante 2024. Se desarrolló un estudio cuantitativo, no experimental, transversal y descriptivo-correlacional, aplicándose un cuestionario estructurado para medir educación financiera (X) y conductas de uso de tarjeta (Y) en una muestra de 120 participantes seleccionados mediante muestreo no probabilístico por conveniencia y cuotas. La prueba de Shapiro-Wilk evidenció normalidad para educación financiera (p=0.193) y no normalidad para uso de tarjeta (p=0.006), por lo que se empleó la correlación Rho de Spearman. Los resultados descriptivos mostraron predominio de educación financiera media (65.0%) y baja (34.2%), con mínima proporción alta (0.8%); además, el 98.3% presentó un uso moderado o inadecuado de la tarjeta, y solo el 1.7% un uso responsable. El análisis correlacional indicó una relación muy débil y no significativa entre las variables (ρ=-0.114; p=0.215), por lo que no se encontró evidencia estadística suficiente para afirmar una relación significativa entre educación financiera y uso responsable de tarjetas de crédito en la muestra estudiada. Se concluye que, aunque existe una problemática marcada de bajo conocimiento financiero y manejo riesgoso del crédito, el conocimiento financiero por sí solo no explica el comportamiento observado, sugiriéndose la influencia de factores económicos, psicológicos y socioculturales.