La relación entre el acceso al crédito y la formalización de microempresas en la región Loreto durante el periodo 2015 – 2024

Abstract

This research analyzes the relationship between access to credit and the formalization of microenterprises in the Loreto region during the period 2015 2024, in a context characterized by high levels of informality and low financial inclusion. Using a quantitative, correlational approach with a non-experimental longitudinal design, official time series data were employed to evaluate how key financial and business indicators evolved over the past decade. The main findings reveal a positive and statistically significant correlation between the volume of credit granted by commercial banks and the number of microenterprises formally registered, as well as between deposit mobilization and the percentage of businesses holding operating licenses. Furthermore, an inverse relationship was observed between credit delinquency rates and the level of formalization, suggesting that formalized microenterprises tend to demonstrate better repayment behavior. However, the study also notes that the continued reduction in physical financial infrastructure may be limiting the reach of these positive dynamics. The results lead to the conclusion that access to credit is a relevant factor in promoting formalization, though not sufficient on its own. A broader strategy addressing structural, regulatory, and geographic barriers is required to effectively foster enterprise formalization in the region.Esta investigación analiza la relación entre el acceso al crédito y la formalización de microempresas en la región Loreto durante el periodo 2015 2024, en un contexto marcado por elevados niveles de informalidad y baja bancarización. Mediante un enfoque cuantitativo, de tipo correlacional y diseño no experimental longitudinal, se utilizaron series de tiempo oficiales para evaluar cómo diversos indicadores financieros y empresariales evolucionaron en paralelo durante la última década. Entre los principales hallazgos, se identificó una correlación positiva y significativa entre el volumen de créditos otorgados por la banca múltiple y el número de microempresas formalmente registradas, así como entre la captación de depósitos y la tenencia de licencias de operación. A su vez, se evidenció una relación inversa entre la tasa de morosidad y el nivel de formalización, lo cual sugiere que las microempresas formalizadas presentan un mejor comportamiento crediticio. No obstante, se constató que la disminución en la cobertura física del sistema financiero puede estar limitando el alcance de estos efectos positivos. Los resultados permiten concluir que el acceso al crédito es un factor relevante para fomentar la formalización, aunque insuficiente por sí solo, siendo necesario abordar de forma integral las barreras estructurales, regulatorias y territoriales que aún persisten en la región.