Relación entre los factores socioeconómicos y la inclusión financiera en el Perú durante el periodo 2025

Abstract

This research aimed to establish the nature and intensity of the relationship between socioeconomic factors and the level of financial inclusion in the Peruvian population during the year 2025. Using a quantitative, correlational, non-experimental design, 1,183 representative observations were analyzed, employing the Spearman's Rho coefficient for hypothesis testing. The results demonstrate a positive, strong, and highly significant relationship between the set of socioeconomic variables and financial inclusion Rho = 0.652, p=0.000). The disaggregated analysis of determinants revealed that household total monthly income is the most determining barrier to savings account ownership Rho = 0.750), while the age factor strongly correlates with participation in savings and credit associations Rho = 0.618). The territorial gap (residence area) and gender are moderately significant factors, especially concerning access to credit and the use of debit/credit cards, respectively. In sharp contrast, formal education showed a weak association with the use of digital services Rho = 0.056), suggesting that digital financial literacy is the true driver of technological adoption. It is concluded that financial exclusion in Peru is primarily a challenge of structural equity, conditioned by income and geographical disparities, which necessitates a reorientation of inclusion policies toward an intersectoral approach aimed at closing income gaps.

La presente investigación se propuso establecer la naturaleza y la intensidad de la relación entre los factores socioeconómicos y el nivel de inclusión financiera en la población peruana durante el año 2025. Mediante un diseño no experimental de corte correlacional y con un enfoque cuantitativo, se analizaron 1,183 observaciones representativas, utilizando el coeficiente de Rho de Spearman para la contrastación de hipótesis. Los resultados demuestran una relación positiva, fuerte y altamente significativa entre el conjunto de las variables socioeconómicas y la inclusión financiera Rho = 0.652, p=0.000). El análisis desagregado de los determinantes reveló que el ingreso mensual del hogar es la barrera más determinante para el acceso a cuentas bancarias Rho = 0.750), mientras que el factor Edad se correlaciona fuertemente con la participación en asociaciones de ahorro y crédito Rho = 0.618). La brecha territorial (residencia) y el género son factores moderadamente significativos, especialmente en el acceso al crédito y el uso de tarjetas, respectivamente. De manera contrastante, la educación formal mostró una asociación débil con el uso de servicios digitales Rho = 0.056), sugiriendo que la alfabetización digital es el verdadero motor de la adopción tecnológica. Se concluye que la exclusión financiera en el Perú es primordialmente un reto de equidad estructural, condicionado por el ingreso y las disparidades geográficas, lo que exige una reorientación de las políticas de inclusión hacia un enfoque intersectorial y de reducción de las brechas de renta.

Esta investigação teve como objetivo estabelecer a natureza e a intensidade da relação entre os fatores socioeconômicos e o nível de inclusão financeira na população peruana durante o ano de 2025. Utilizando um desenho quantitativo, correlacional e não experimental, foram analisadas 1.183 observações representativas, empregando o coeficiente Rho de Spearman para o teste de hipóteses.Os resultados demonstram uma relação positiva, forte e altamente significativa entre o conjunto de variáveis socioeconômicas e a inclusão financeira (Rho = 0,652$, p = 0,000). A análise desagregada dos determinantes revelou que o rendimento mensal total familiar é a barreira mais determinante para a posse de conta poupança (Rho = 0,750), enquanto o fator idade se correlaciona fortemente com a participação em associações de poupança e crédito ({Rho = 0,618). A lacuna territorial (área de residência) e o gênero são fatores moderadamente significativos, especialmente no que diz respeito ao acesso a crédito e ao uso de cartões de débito/crédito, respetivamente. Em contraste notável, a educação formal demonstrou uma fraca associação com o uso de serviços digitais (Rho = 0,056), sugerindo que a literacia financeira digital é o verdadeiro motor da adoção tecnológica.Conclui-se que a exclusão financeira no Peru é primariamente um desafio de equidade estrutural, condicionado por disparidades de rendimento e geográficas, o que exige uma reorientação das políticas de inclusão para uma abordagem intersetorial destinada a fechar as lacunas de rendimento.